Interactive Brokers открытие счёта 2020

Детально и простым языком: как у американского брокера Interactive Brokers открыть счёт. Пошаговая инструкция с картинками, всё как мы любим. По ней заполняли заявку мои друзья из России, Казахстана, Украины и Израиля. Все счета были одобрены. Нюансы я перенес в текст.

Брокер на нашей стороне, он будет рад начать сотрудничать, но над ним стоят регуляторы, которые следят за выполнением законов, поэтому, если мы укажем неподходящие данные, счёт нам не откроют. В этой статье описано как всё сделать правильно.

Статья обнавлена 14 августа 2020

Начнём. 

Все действия по открытию счёта делаем онлайн. Ни звонки, ни отправка документов обычной почтой, ни визиты в офис не нужны.

Время заполнения анкеты 20-60 мин, будьте готовы провести его рядом с монитором.

Скорость получения ответа с результатом рассмотрения заявки от 2 часов до 22 дней, в среднем 2-3 рабочих дня (данные с реальных анкет).

Подготовка документов

Сейчас мы приступим к заполнению анкеты, но не спешите бросаться вперед. На последнем шаге будет ждать сюрприз, нас попросят прикрепить сканы двух документов. Давайте подготовим их заранее.

Подойдут и цветные и черно-белые варианты. Можно использовать, и сканы, и качественные фото с телефона.

Переводить на английский язык документы не нужно.

Документ 1: Скан паспорта.

Только первый разворот с фотографией и основными персональными данными (ФИО, возраст). Подойдут любые виды паспортов как национальные, так и заграничные. Оба варианта проверены - работают.

Нюанс: Документы не на английском IB будет дополнительно переводить на английский, что может добавить к рассмотрению заявки 1-2 дня.

Документ 2: Подтверждение адреса проживания.

Брокеру нужно убедиться, что вы живёте в той стране, как укажите в анкете. 

Нюанс: Прописка из паспорта не подойдёт. В Америке в паспортах не пишут адрес проживания и от нас они также не примут такой формат.

  • Чаще для подтверждения адреса предоставляют выписку из банка, на которой указаны: дата справки; ФИО; ваш адрес. Наличие сумм на счёте, а также их размер не важен.

    Такую выписку во многих банках можно скачать онлайн в личном кабинете (онлайн банк).

Однако, если у вас нет возможности подготовить эту справку, или вы житель страны, которая не входит в состав FATF, например с Украины или Казахстана (кто входит и не входит смотрите здесь), для вас справка из банка не подойдёт. Тогда выбираем другой подходящий документ из списка ниже, на котором будет чётко указано ваше ФИО, домашний адрес и дата (справки сроком давности более одного года нам отклоняли):

  • Счёт за коммунальные услуги (проверяли, подходит). Например, счёт за электричество, воду, телефон, газ (счёт за мобильный телефон не примут). 
  • Договор аренды. 
  • Свидетельство о владении имуществом.
  • Водительские права. Если вы используете водительские права в качестве подтверждения адреса, их нельзя использовать и для удостоверения личности.
  • Брокерский отчёт. Выписка с брокерского счёта, выданная зарегистрированным в США брокером/дилером или зарубежным филиалом данного брокера/дилера. Также только для жителей стран участников FATF. 
  • Счёт за страховой полис домашнего страхования или страховой полис арендатора
  • Счёт за домашнюю систему безопасности
  • Уведомления государственных органов, в которых указан текущий адрес. Например, письма и уведомления из налогового управления, письма и уведомления государственного жилищного управления, уведомления о необходимости исполнения гражданской обязанности быть присяжным, уведомления о регистрации избирателя, другие официальные письма и уведомления государственных учреждений, подтверждающие имя и адрес клиента. 

Нюанс: Один и тот же документ нельзя использовать одновременно и для подтверждения личности, и для подтверждения адреса

Если у вас нет ни одного документа из списка, всё равно можно решить вопрос. Позвоните в тех. поддержку брокера и объясните вашу уникальную ситуацию. Мне известен случай, когда адрес подтверждали через право на недвижимость родственника и документ родства с ним.

Регистрация на сайте

Перед тем как нам дадут возможность заполнить анкету, нужно зарегистрироваться на сайте.

1)  Переходим на официальный сайт Interactive Brokers. Вот ссылка.

2)  Можно выбрать русский язык, в этом случае все поля и пояснения выводятся на русском.


3)  Нажимаем кнопку "открыть счет".


4) Мы - обычное физическое лицо, будем открывать счёт на себя, поэтому выбираем самую жирную кнопку "Заполнить Заявку"


5) На следующем экране указываем свой адрес эл. почты, придумываем имя пользователя и пароль, заполняем страну проживания. 

Нюанс: Для почты нужно использовать зарубежный почтовый сервис. Рекомендую Gmail. Если такой почты нет, заходим на сайт и создаём почту mail.google.com Почту местных сервисов (например, @mail @bk @yandex) не используем, письма на них от Interactive Brokers не всегда доходят.

Нюанс: Имя пользователя и пароль вы будете заполнять постоянно в дальнейшем при входе в торговый терминал. То есть это доступ к вашим деньгам. Придумайте запоминающийся логин и надежный пароль. Пароль запишите, не найдетесь на память.

Правила создания имени:

  • Длина от 8 до 9 букв и цифр
  • Содержит минимум 3 буквы и минимум 3 цифры
  • Начинается с буквы
  • Без пробелов и спец символов
  • Можно использовать только маленькие буквы 

Правила пароля:

  • Не может совпадать с именем пользователя
  • Длина от 8 до 40 символов
  • Содержит хотя бы одну букву
  • Содержит хотя бы одну цифру
  • Без пробелов и спец символов
  • Заглавные и маленькие буквы отличаются

Жмём "Создание Счета"


6)  Теперь проверяем почту и в письме от Interactive Brokers нажимаем ссылку "Подтвердить счет".


 7)  После перехода по ссылке вводим свой логин и пароль.


 

Заполнение анкеты

И вот только теперь нам дают возможность начать заполнять анкету для открытия счёта.

8)    Выбираем тип клиента – частное лицо.

Нюанс: Можно открыть совместный счёт, если вы хотите дать доступ ещё кому-то, например, супругу/супруге. Однако, этот вариант потребует согласие обоих на совершение действий, таких как покупка активов или вывод денег. Этот вариант сложнее, и я не буду его разбирать в инструкции.

Также выбираем язык, на котором будем вводить данные в анкете. Анкету можно заполнять как на русском, так и на английском языках, в обоих случаях заявка проходит одинаково успешно (проверено).


9)    На следующем этапе заполняем личную информацию. ФИО необходимо вводить в точности, как оно написано на официальных документах, которые вы подготовили (скан паспорта, и подтверждение адреса).


 10)    Заполняем адрес проживания и почтовый адрес (не встречал, чтобы на почтовый адрес Interactive Brokers что-либо высылал).

В поле "адрес строка 1" указываем название улицы.

В поле "адрес строка 2" номер дома и квартиры.

Если гражданство и страна рождения отличаются от страны проживания, ставим галочку и заполняем одноименные поля.


11) Указываем номер телефона. В качестве телефона пишем реальный номер мобильного телефона, на который вы сможете принять сообщение. 


12) Заполняем дату рождения; страну налогового резидентства, то есть страну, где вы платите налоги; и налоговый номер (например, для России это ИНН). Если вашей страны нет в списке (например, Белоруссия), то вам не одобрят заявку.

Нюанс: От этого поля будет зависеть в дальнейшем заполнение формы налоговых сборов. Брокер будет удерживать налоги в пользу США. Заполняем внимательно.


13) Выбираем тип документа и заполняем его номер (паспорт или загран. паспорт).


14) Далее нужно указать трудовую деятельность.

Нюанс: Стоит подойти к заполнению поля со всей ответственностью, так как Interactive Brokers иногда просит дослать подтверждающие документы.

Например, если указать, что вы наемный работник, то IB может запросить карточку вашего работодателя (Юридические реквизиты: номер, адрес, название, телефон и т.д.).


15) Указываем источник благосостояния, или простыми словами, откуда у вас деньги для инвестирования. Нужны только те данные, которые вы сможете подтвердить официальными документами.

Например, если указать источник пополнения - заработная плата, могут запросить подтверждение от работодателя (для России это справка 2 НДФЛ).

Если указать, что источник дохода сдача в аренду недвижимости – брокер запросит договоры аренды и документ на право владения собственностью.

Если указать, что вы безработный - это не препятствие к открытию счёта, но в этом случае у вас должен быть капитал не менее 100 000 $


16) Далее выбираем тип счета:

Наличный (cash) – Работа только своими деньгами. (Инвестору от 18 лет. Нет требований к минимальной сумме). Рекомендую выбрать этот тип.

Или

Маржевой (Margin) – Если инвестор планирует занимать деньги на торговлю у брокера. (Инвестору от 21 года. Минимальная сумма счета 25 000 $)

Нюанс: перейти с "Наличного счёта" на "Маржевой" можно будет в дальнейшем. А вот наоборот не получится.

Выбираем базовую валюту. От этого зависит в какой валюте будут отображаться все отчеты и данные по портфелю. Базовая валюта не влияет на то, какой валютой можно пополнять брокерский счёт. Базовую валюту можно будет поменять в дальнейшем в личном кабинете. Если у вас нет обоснованных предпочтений, рекомендую выбрать «Американский доллар USD».


17) Далее указываем 3 секретных вопроса. Пригодятся при дополнительном подтверждении личности, если, например, забудете пароль от счёта (мне не пригождались).

Переходим на следующий этап.


 18) Вам предлагают подтвердить номер телефона. Нажмите подтвердить. Придет SMS, введите код. Этот этап можно пропустить и сделать в дальнейшем в любое время.


19) Следующий блок вопросов относительно размера вашего дохода и капитала.

Заполняя доход, стоит быть готовым предоставить официальный документ для подтверждения, так как брокер может его запросить (а может и не запросить).

Чтобы нам одобрили заявку, нужно указать:

  • «Собственный капитал USD» не менее 20 000 долларов СШA.
  • «Годовой чистый доход в USD» должен составлять не менее 40 000 долларов США
  • Если он меньше, то «Ликвидный собственный капитал в USD» не менее 100 000 долларов США.

Как быть, если суммы реальные меньше? Насколько я мог наблюдать, IB довольно формально подходят ко всяким справкам. Чаще всего, вас ничего дополнительно не спросят. Когда у нас запросили подтверждение дохода студента в 40 000 долларов в год мы отправили справку на 5 000 рублей, и счёт одобрили.

При заполнении стоит руководствоваться здравым смыслом и логикой, если указывать статус занятости «безработный» и при этом заполнять положительными данными «сумму ежегодного дохода», будут обязательно вопросы.


20) Указываем цели инвестирования, они должны совпадать с типом счёта на этапе 16.

  • Если мы выбрали "наличный счёт", то наши цели: "Рост", "Сохранение капитала и получение прибыли".
  • Для "маржевых счетов" лучше подойдёт: "Выгода от активной торговли и спекуляции".


21) Далее указываем торговые разрешения и опыт. Акции и облигации - это базовые инструменты, советую их обозначить. (Если указать доступ к акциям, вы также получите доступ и к ETF на базе акций, тоже самое и с облигациями).

Заполняем свой опыт работы с биржей. Вам позволят торговать, только если указать:

  • Опыт более 1 года
  • Частоту сделок не менее 1-10 в год
  • Уровень знаний не менее, чем «хорошее»

Нюанс: Если вы планируете пополнять счёт не в долларах, а в другой валюте (так можно), то обязательно выберите галку «конвертация валюты» (позволит менять валюту), чтобы потом не отвлекаться на неё в дальнейшем и не терять два дня на дополнительное одобрение.


22) Далее указываем, есть ли у вас особая связь с фондовым рынком. Во избежание дополнительных вопросов будет лучше, если ответить на оба вопроса «Нет».


Нажимаем кнопку "Продолжить" и переходим не следующий этап и разбираемся далее, как в interactive brokers открыть счёт.

23) Следующая страница - заполнение формы W-8BEN. Эта налоговая форма позволит вам избежать двойного налогообложения и снизить налоги, которые брокер будет снимать с дивидендов.

Все поля будут заполнены на основе прошлых введенных данных. Нам остается только указать в какой стране, кроме США, вы обязаны уплачивать налоги.

Нюанс. Вы заполняли свою дату рождения ранее в формате год-месяц-день. В налоговой форме она переведена в формат месяц-день-год. Это не ошибка. Дата переведена к американскому стандартну записи дат.

24) Подтвердите, что вы не врёте и согласны на обработку ваших данных.


25) Ставим подпись, то есть просто пишем свои имя и фамилию. Переходим на следующий этап по кнопке "Продолжить"


26) Далее соглашаемся, что ознакомлены со всеми документами.


27) Ещё раз ставим подпись. Переходим на след этап.


28) Здесь вам будет предложено поучаствовать в программе по повышению доходности с акций.

Эта программа даст возможность брокеру давать ваши акции в долг другим своим клиентам, а с вами он будет делиться частью дохода от аренды.

Нюанс: Участие в программе лишит вас возможности претендовать на выплату страховки по программе SIPC на активы в аренде. Страховка - это одно из преимуществ открытия брокерского счёта именно у американского брокера.

Галочку не ставим. Если в дальнейшем вы изучите этот вопрос детальнее и захотите поставить галочку, можно будет это сделать в настройках личного кабинета.


29) На следующем этапе указываем откуда узнали об Interactive Brokers. Ещё раз проверяем свои данные и переходим далее.


30) Теперь нам остаётся прикрепить фотографию паспорта и документа, подтверждающего адрес.

Нюанс: Пока вы не прикрепите документы, вашу заявку не будут рассматривать. Убедитесь, что документы загружены, иначе процесс рассмотрения счёта не будет запущен.


31) Вам будет предложено профинансировать ваш счёт, не дожидаясь его одобрения. Делать этого не советую, так как в банке могут запросить документ о подтверждении открытия брокерского счёта. Он доступен только после открытия. Также до одобрения могут появиться у брокера вопросы, и, если вы не найдете на них ответ, счёт не будет открыт.

32) Брокер предложит подписаться на рассылку. Укажите, что вы профессионал, тогда никаких платных подписок вам делать не придется. 

Этот пункт можно сделать уже после одобрения счёта

33) Брокер предложит скачать мобильное приложение. Советую это сделать. Через него можно не только удобно следить за портфелем, но и использовать приложения для дополнительного подтверждения при входе в личный кабинет или торговый терминал (двухфакторная аунтификация).

Этот пункт можно сделать уже после одобрения счёта


Поздравляю, заполнение заявки Interactive Brokers на открытие счёта завершено. Остаётся дождаться результата её рассмотрения.

Результаты рассмотрения заявки

Запаситесь терпением. Будьте готовы ждать заветное письмо на почту. Средний срок рассмотрения 2-3 дня, но в некоторых случаях ожидание доходило до 3-х недель.

Если вопросов к вам не будет, вы получите письмо подобного вида:


Нюанс: Брокер будет высылать другие письма, например, с напоминание о необходимости профинансировать счёт. Игнорируйте их, дождитесь письма с подтверждением открытия счёта.

В случае задержки, звоните для уточнения статуса заявки по телефонам брокера. Вот список. Есть поддержка на русском языке.

После одобрения счёта можно перейти к переводу денег.


Что чаще всего не нравится брокеру:

Если к вам будут вопросы, то вы получите письмо с описанием, что нужно поправить. Нам прсылали такие письма:

  • Неподходящий документ для подтверждения адреса
  • Просьба подтвердить источник дохода (в первую очередь при заявленных крупных суммах дохода).

Напишите ответ, не стирая прошлую переписку, и отправьте его не ответным письмом по адресу отправителя, а на адрес newaccounts@interactivebrokers.com


Безвыходный ситуаций я ещё не встречал.

Если у Вас возникли сложности и Вам нужна помощь в открытии счёта или составлении портфеля посмотрите моё предложение на этой странице.



Мой брокер и 13 причин, почему я его выбрал

Для дивидендного эксперимента "1000 $ дивидендами" я выбрал брокера Interactive Brokers (IB). Ниже 13 фактов, повлиявших на мой выбор. Я не... Читать далее