Interactive Brokers как открыть счёт в 2022

Детально и простым языком: как у американского брокера Interactive Brokers (IB) открыть счёт. 

Я следил, как открывают счета 65 человек

  • Побеседовал с 3-мя людьми, кому не одобрили счёт в Interactive Brokers,
  • У восьми процесс открытия осложнился перепиской с тех поддержкой,
  • и 4 столкнулись с проблемами позже, из-за неточно заполненной изначально анкеты.
  • В тексте учтены их ошибки.  
  • Также учтены причины блокировки счетов возникшие в 2020-2021 годах у жителей РФ.

Получилась пошаговая инструкция с картинками, всё как мы любим. По ней заполняли заявку мои друзья из России, Казахстана, Украины, Азербайджана, Израиля и Германии. Все счета одобрили. 

Брокер на нашей стороне, он будет рад начать сотрудничать, но над ним стоят регуляторы, которые следят за выполнением законов. Если данные не пройдут фильтры, счёт не откроют. В статье описано, как всё сделать правильно.

Статья обновлена 11 февраля 2022

Начнём. 

Все действия по открытию счёта делаем онлайн. Ни звонки, ни отправка документов обычной почтой, ни визиты в офис не нужны.

Время заполнения анкеты 20-60 мин, будьте готовы провести его рядом с монитором.

Скорость получения ответа с результатом рассмотрения заявки от 2 часов до 22 дней, в среднем 2-3 рабочих дня (данные с реальных анкет).


Минимальный депозит

Нет ограничений. С 2018 года брокер начал позволять торговать с любых сумм. 


Подготовка документов

Сейчас мы приступим к заполнению анкеты, но не спешите бросаться вперёд. На последнем шаге будет ждать сюрприз, нас попросят прикрепить сканы двух документов. Давайте подготовим их заранее.

Подойдут и цветные, и чёрно-белые варианты. Можно использовать, и сканы, и качественные фото с телефона.

Переводить на английский язык документы не нужно.

Документ 1: Скан паспорта.

Только первый разворот с фотографией и основными персональными данными (ФИО, дата рождения). Подойдут любые виды паспортов как национальные, так и заграничные. Оба варианта проверены - работают.

Нюанс: Документы не на английском IB будет дополнительно переводить на английский, что может добавить к рассмотрению заявки 1-2 дня.

Документ 2: Подтверждение адреса проживания.

Брокеру нужно убедиться, что вы живёте в той стране, как укажете в анкете. 

Нюанс: Прописка из паспорта не подойдёт. В Америке в паспортах не пишут адрес проживания и от нас они также не примут такой формат.

  • Чаще для подтверждения адреса предоставляют выписку из банка, на которой указаны: дата справки; ФИО; ваш адрес.
    Наличие сумм на счёте, а также их размер не важен.

    Такую выписку во многих банках можно скачать онлайн в личном кабинете (онлайн-банк).

Однако, если у вас нет возможности подготовить эту справку, или вы житель страны, которая не входит в состав FATF, например с Украины или Казахстана (кто входит и не входит - смотрите здесь), для вас справка из банка не подойдёт. Тогда выбираем другой подходящий документ из списка ниже, на котором будет чётко указано ваше ФИО, домашний адрес и дата (справки сроком давности более одного года нам отклоняли):

  • Счёт за коммунальные услуги. Например, счёт за электричество, воду, телефон, газ.
    Были случаи, когда принимали и когда не принимали. Счёт за мобильный точно не примут.  
  • Договор аренды. 
  • Свидетельство о владении имуществом.
  • Водительские права. Если вы используете водительские права в качестве подтверждения адреса, их нельзя использовать и для удостоверения личности.
  • Брокерский отчёт. Выписка с брокерского счёта, выданная зарегистрированным в США брокером/дилером или зарубежным филиалом данного брокера/дилера. Также только для жителей стран участников FATF. 
  • Счёт за страховой полис домашнего страхования или страховой полис арендатора
  • Счёт за домашнюю систему безопасности
  • Уведомления государственных органов, в которых указан текущий адрес. Например, письма и уведомления из налогового управления, письма и уведомления государственного жилищного управления, уведомления о необходимости исполнения гражданской обязанности быть присяжным, уведомления о регистрации избирателя, другие официальные письма и уведомления государственных учреждений, подтверждающие имя и адрес клиента.
    Этот пункт заявлен у них на сайте, но на практике пробовали разные госдокументы их все отклонили.

Нюанс: Один и тот же документ нельзя использовать одновременно и для подтверждения личности, и для подтверждения адреса

Если у вас нет ни одного документа из списка, всё равно можно решить вопрос. Позвоните в тех. поддержку брокера и объясните вашу уникальную ситуацию. Мне известен случай, когда адрес подтверждали через право на недвижимость родственника и документ родства с ним.


Регистрация на сайте

Перед тем как нам дадут возможность заполнить анкету, нужно зарегистрироваться на сайте.

1)  Переходим на официальный сайт Interactive Brokers.

Прямая ссылка: Перейти на сайт брокера

Реферальная ссылка: Перейти на сайт брокера (При регистрации по ней, вам подарят акций Interactive Brokers до $1 000, а мне сделают выплату. Условия)

2)  Нажимаем кнопку "открыть счёт".

3) Можно выбрать русский язык, тогда все поля и пояснения будут на русском


4) Указываем свой адрес эл. почты, придумываем имя пользователя и пароль, заполняем страну проживания. 

Нюанс: Для почты нужно использовать зарубежный почтовый сервис. Рекомендую Gmail. Если такой почты нет, отвлекаетесь и создаёте почту. Почту местных сервисов (например, @mail @bk @yandex) не используем, письма на них от Interactive Brokers не всегда доходят.

Нюанс: Имя пользователя и пароль вы будете заполнять постоянно в дальнейшем при входе в торговый терминал. То есть это доступ к вашим деньгам. Придумайте запоминающийся логин и надёжный пароль. Пароль запишите, не надейтесь на память.

Правила создания имени:

  • Длина от 8 до 9 букв и цифр
  • Содержит минимум 3 буквы и минимум 3 цифры
  • Начинается с буквы
  • Без пробелов и спец символов
  • Можно использовать только маленькие буквы 

Правила пароля:

  • Не может совпадать с именем пользователя
  • Длина от 8 до 40 символов
  • Содержит хотя бы одну букву
  • Содержит хотя бы одну цифру
  • Без пробелов и спец символов
  • Заглавные и маленькие буквы отличаются

Жмём "Создать счёт"


5)  Теперь проверяем почту и в письме от Interactive Brokers нажимаем ссылку "Подтвердить счёт". (проверяйте спам). 

Нюанс: Если по ссылке перейти не удаётся, замените co.uk на com.hk 


 6)  После перехода по ссылке вводим свой логин и пароль.


 

Заполнение анкеты

И вот только теперь нам дают возможность начать заполнять анкету для открытия счёта.

Нюанс: До этапа инструкции 31, если вы прервёте процесс, и "отложите назавтра", то придётся следующий раз заявку заполнять заново с пункта 7.

7)    Выбираем тип счёта – частное лицо.

Нюанс: Можно открыть совместный счёт, если вы хотите управлять активами вместе, например, с супругой/супругом. Но этот вариант не надо использовать для "облегчения" передачи наследства. Почему и как решать вопрос наследования правильно слушайте в подкасте.


8) Выбираем язык ввода данных. Заполнять можно как на русском, так и на английском языках. В обоих случаях заявка проходит одинаково успешно (проверено).

9)    На следующем этапе начинаем заполнять длинную страницу с персональными данными. ФИО необходимо вводить в точности, как оно написано на официальных документах, которые вы подготовили (скан паспорта, и подтверждение адреса).


10)   Если указали на русском, ниже есть возможность указать ещё раз на английском (как на загран паспорте).


11) Заполняем адрес проживания и почтовый адрес.

IB присылал мне изредка обычными письмами некоторые необязательные документы по отчётности купленных акций. Пользы и нужды в них не было.

В поле "адрес строка 1" указываем название улицы и дом.

В поле "адрес строка 2" указываем квартиру.


12) Если адрес проживания отличается от прописки, ставим галку и заполняем.

Если гражданство и/или страна рождения отличаются от страны проживания, ставим галочку и заполняем одноимённые поля. Если вы родились в СССР, а теперь живете в России, то ставить, что страна рождения отличается, не нужно. По аналогии и другие страны бывшего СССР. Если вы продолжаете жить на той же территории, то ставить галку "я родился в другой стране" не нужно. 

 

13) Указываем номер телефона. В качестве телефона пишем реальный номер мобильного телефона, на который вы сможете принять сообщение. Без плюсика.


14) Заполняем дату рождения;
семейное положение;
количество иждивенцев;
и налоговый номер TIN. Например, для России это ИНН. Если он у вас есть, но вы забыли - ищите. Заполнить поле нужно обязательно.

Нюанс: Если в вашей стране не выдают налоговые номера. Например, в Азербайджане их выдают только госслужащим. То убираем галку "У меня есть налоговый номер" и выбираем причину, например: "Законодательство указанной страны не требует наличия TIN". 


15) Выбираем тип документа и заполняем его номер. Серию и номер паспорта в случае РФ пишем слитно.


16) Далее нужно указать трудовую деятельность.

Нюанс: Стоит подойти к заполнению поля со всей ответственностью, так как Interactive Brokers иногда просит дослать подтверждающие документы.

Например, если указать, что вы наёмный работник, то IB может запросить карточку вашего работодателя: Юридические реквизиты: номер, адрес, название, телефон и т.д. С этим мы сталкивались.


17) Указываем источник благосостояния, или простыми словами, откуда у вас деньги для инвестирования. Нужны только те данные, которые вы сможете подтвердить официальными документами.

Например, если указать источник пополнения - заработная плата, могут запросить подтверждение от работодателя (для России это справка 2 НДФЛ).

Если указать, что источник дохода сдача в аренду недвижимости – брокер запросит договоры аренды и документ на право владения собственностью.

Если указать, что вы безработный - это не препятствие к открытию счёта, но в этом случае у вас должен быть капитал не менее $100 000

18) Далее выбираем валюту счёта. Базовая валюта нужна только для того, чтобы понять, в какой валюте показывать вам ваши данные на счёте.

Базовая валюта не влияет на то, какой валютой можно пополнять брокерский счёт или в какой валюте будут покупки.

Базовую валюту можно будет поменять в дальнейшем в личном кабинете.

Если у вас нет обоснованных предпочтений, рекомендую выбрать «Американский доллар USD». 

19) Далее указываем 3 секретных вопроса. Пригодятся при дополнительном подтверждении личности, если, например, забудете пароль от счёта (мне не пригождались).

Переходим на следующий этап.


 20) Вам предлагают подтвердить номер телефона. Нажмите подтвердить. Придёт SMS, введите код. Иногда приходит не сразу. Можете не ждать. Этот этап можно пропустить и сделать в дальнейшем в любое время. Он будет продолжать висеть сверху на каждом следующей этапе заполнения заявки. Но завершить заполнение заявки без телефона не получится.


21) Далее выбираем тип счёта:

Наличный (cash) – Работа только своими деньгами. Инвестору от 18 лет. Нет требований к минимальной сумме. Рекомендую выбрать этот тип.

Или Маржевой (Margin) – Если инвестор планирует занимать деньги на торговлю у брокера. (Инвестору от 21 года. При счёте менее $25 000 будет ограничения на количество сделок в день)


22) Следующий блок вопросов относительно размера вашего дохода и капитала.

Заполняя доход, стоит быть готовым предоставить официальный документ для подтверждения, так как брокер может его запросить (а может и не запросить).

Чтобы одобрили заявку, нужно указать:

  • «Собственный капитал USD» не менее 20 000 долларов СШA.
  • «Чистый  годовой доход в USD» должен составлять не менее 40 000 долларов США. Если он меньше, то «Ликвидный собственный капитал в USD» не менее 100 000 долларов США.

"Собственный капитал" - это всё, что вы можете продать и обернуть в деньги. Квартира, машина, земля, инвестиции, наличность на счету.

"Ликвидный капитал" - это то, что вы можете продать быстро + деньги. Квартира не будет ликвидным активов, а вот акции на фондовом рынке будут.

Как быть, если суммы реальные меньше? Насколько я мог наблюдать, IB не всегда внимательно подходят ко всяким справкам. Чаще всего, вас ничего дополнительно не спросят.

В крупнейшей группе FB о IB рекомендуют иметь подтверждающие документы минимум на 60% от заявленных сумм.

Однако у меня в практике был случай, где доход студента в 40 000 долларов в год подтвердили справкой на 5 000 рублей, и счёт одобрили. 

При заполнении стоит руководствоваться здравым смыслом и логикой, если указывать статус занятости «безработный» и при этом заполнять положительными данными «сумму ежегодного дохода», будут вопросы.


23) Указываем цели инвестирования, они должны совпадать с типом счёта на этапе 21.

  • Если мы выбрали "наличный счёт", то наши цели: "Рост", "Сохранение капитала и получение прибыли".
  • Для "маржевых счетов" лучше подойдёт: "Выгода от активной торговли и спекуляции".


24) Далее указываем торговые разрешения и опыт. Акции и облигации - это базовые инструменты, советую их обозначить. Если указать доступ к акциям, вы также получите доступ и к ETF на базе акций, то же самое и с облигациями. Указываем, активы каких стран хотим покупать.

Заполняем свой опыт работы с биржей. Вам позволят торговать, без ограничений, если указать:

  • Опыт более 1 года
  • Частоту сделок не менее 1-10 в год
  • Уровень знаний не менее, чем «хорошее»

Нюанс: Если вы планируете пополнять счёт не в долларах, а в другой валюте (так можно), то обязательно выберите галку «конвертация валюты» (позволит менять валюту), чтобы потом не отвлекаться на неё в дальнейшем и не терять два дня на дополнительное одобрение.


25) Далее указываем, есть ли у вас особая связь с фондовым рынком. Если указать на оба вопроса «Нет», это избавит от дополнительных вопросов.


26) Ниже вам будет предложено поучаствовать в программе по повышению доходности с акций.

Эта программа даст возможность брокеру давать ваши акции в долг другим своим клиентам, а с вами он будет делиться частью дохода от аренды.

Нюанс: Участие в программе лишит вас возможности претендовать на выплату страховки по программе SIPC на активы в аренде. Страховка - это одно из преимуществ открытия брокерского счёта именно у американского брокера. Галочку не ставим. Если в дальнейшем вы изучите этот вопрос детальнее и захотите поставить галочку, можно будет всегда это сделать в настройках личного кабинета.


27) Указываем, откуда вы узнали о возможности открыть счёт в IB. Нажимаем кнопку "Продолжить"


28) Следующая страница - "Подтвердите ваше налоговое резидентство". Здесь мы подтверждаем данные, чтобы у вас правильно удерживали налоги. Например, чтобы их не удерживали больше нормы, если у Америки и страны вашего налогового резидентства есть специальные соглашения об избежании двойного налогообложения.

Это форма так же ещё известна, как формы W-8BEN или просто W-8. 

Все поля будут заполнены на основе прошлых введённых данных. Нам остаётся только указать, в какой стране, кроме США, вы обязаны уплачивать налоги.

Нюанс. Вы заполняли свою дату рождения ранее в формате год-месяц-день. В налоговой форме она переведена в формат месяц-день-год. Это не ошибка. Дата переведена к американскому стандарту записи дат.

29) В конце странице поставьте галку, что согласны получать информацию в электронном, а не бумажном виде. Поставьте подпись, что вы не врёте. То есть просто пишем имя и фамилию. Переходим на следующий этап по кнопке "Продолжить"


30) Далее соглашаемся, что ознакомлены со всеми документами. Ещё раз ставим подпись. Переходим на след этап.

31) Теперь нам остаётся прикрепить фотографию паспорта и документа, подтверждающего адрес.

Нюанс: Если не появились поля для прикрепления документов, значит вы всё ещё не подтвердили телефон. Сначала подтвердите телефон, затем перезагрузите страницу и поля появятся.

Нюанс: Пока вы не прикрепите документы, вашу заявку не будут рассматривать. Убедитесь, что документы загружены, иначе процесс рассмотрения счёта не будет запущен.


32) Вам будет предложено профинансировать ваш счёт, не дожидаясь его одобрения. Делать этого не советую, так как в банке могут запросить документ о подтверждении открытия брокерского счёта. Он доступен только после открытия. Также до одобрения могут появиться у брокера вопросы, и если вы не найдёте на них ответ, счёт не будет открыт.

33) Ниже брокер предложит подписаться на рассылку. Укажите, что вы профессионал, тогда никаких платных подписок вам делать не придётся. 

Этот пункт можно сделать уже после одобрения счёта

34) Ещё брокер предложит скачать мобильное приложение. Советую это сделать. Через него можно не только удобно следить за портфелем, но и использовать приложения для дополнительного подтверждения при входе в личный кабинет или торговый терминал (двухфакторная аутентификация).

Этот пункт можно сделать уже после одобрения счёта



Поздравляю, заполнение заявки Interactive Brokers на открытие счёта завершено. Остаётся дождаться результата её рассмотрения.



Результаты рассмотрения заявки

Запаситесь терпением. Будьте готовы ждать заветное письмо на почту. Средний срок рассмотрения 2-3 дня, но в некоторых случаях ожидание доходило до 3-х недель.

Если вопросов к вам не будет, вы получите письмо подобного вида:


Нюанс: Брокер будет высылать другие письма, например, с напоминанием о необходимости профинансировать счёт. Игнорируйте их, дождитесь письма с подтверждением открытия счёта.

В случае задержки звоните для уточнения статуса заявки по телефонам брокера. Вот список. Есть поддержка на русском языке.

После одобрения счёта можно перейти к переводу денег.


Что чаще всего не нравится брокеру:

Если к вам будут вопросы, то вы получите письмо с описанием, что нужно поправить. Нам присылали такие письма:

  • Неподходящий документ для подтверждения адреса
  • Просьба подтвердить источник дохода (в первую очередь при крупных суммах от $100 000).

Напишите ответ, не стирая прошлую переписку, и отправьте его не ответным письмом по адресу отправителя, а на адрес newaccounts@interactivebrokers.com

Если нужна помощь, то мы проводим регулярно марафоны, где вместе открываем счёта, выбираем и покупаем акции. Узнать больше о марафоне.