Interactive Brokers как открыть счёт в 2024
Статья обновлена: 4 января 2024
Детально и простым языком: как у американского брокера Interactive Brokers (IB) открыть счёт.
Я веду крупный Telegram канал об инвестициях за рубежом. Помогал открывать счета 350 людям. 50 из них столкнулись с проблемами. В тексте учтены их ошибки. Также учтены причины блокировки счетов 2020-2021 годов и изменения правил после февраля 2022 года.
Получилась пошаговая инструкция с картинками, всё, как мы любим. По ней заполняли заявку мои друзья из России, Казахстана, Украины, Азербайджана, Израиля, Индонезии, Финляндии, США и Германии. Все счета одобрили.
Брокер на нашей стороне. Он будет рад начать сотрудничать. Но над ним стоят регуляторы, которые следят за выполнением законов. Если данные не пройдут фильтры, счёт не откроют. В статье описано, как всё сделать правильно.
Ограничения для граждан РФ
По закону президента от 08.11.2023 № 844 разрешено торговать через зарубежного брокера. Interactive Brokers так же со своей стороны продолжает открывать счета гражданам РФ (за небольшим исключением, читайте далее). То есть ничего не запрещает работать через брокера Interactive Brokers.
Кому не откроют счет
Есть несколько территорий, с которыми брокер не работает: Крым, Луганск, Донецк, Белоруссия, Бирма, Кот-д'Ивуар (Берег Слоновой Кости), Куба, Демократическая Республика Конго, Иран, Ирак, Либерия, Сев. Корея, Судан, Сирия, Зимбабве. Полный список.
Если вы родились или проживаете на этих территориях, счёт вам не откроют. Ищите обходные пути (регистрация на родственника, другой брокер, второе гражданство).
С 2023 года много отказов в обслуживании приходит гражданам Казахстана. Пробуйте. Полного запрета нет. Но практика ужесточения по письмам, которые мне регулярно присылают, очевидна.
Минимальная сумма для старта
Нет ограничений. С 2018 года брокер позволяет торговать с любых сумм.
Тарифы брокера
Смотрите на официальном сайте interactivebrokers.com
Начнём.
Все действия по открытию счёта делаем онлайн. Ни звонки, ни отправка документов обычной почтой, ни визиты в офис не нужны.
Время заполнения анкеты 20-60 мин, будьте готовы провести его рядом с монитором.
Скорость получения ответа с результатом рассмотрения заявки от 2 часов до 22 дней, в среднем 2-3 рабочих дня (данные с реальных анкет).
Подготовка документов
Сейчас мы приступим к заполнению анкеты, но не спешите бросаться вперёд. На последнем шаге будет ждать сюрприз, нас попросят прикрепить сканы двух документов. Давайте подготовим их заранее.
Подойдут и цветные, и чёрно-белые варианты. Можно использовать, и сканы, и качественные фото с телефона.
Переводить на английский язык документы не нужно.
Документ 1: Скан паспорта.
Только первый разворот с фотографией и основными персональными данными (ФИО, дата рождения, город рождения). Подойдут любые виды паспортов как национальные, так и заграничные. Оба варианта подходят — проверено.
Нюанс: Как альтернатива, в некоторых странах можно использовать водительские права. Такой способ проходил у нас в Индонезии.
Документ 2: Подтверждение адреса проживания.
Брокеру нужно убедиться, что вы живёте в стране, которую укажете в анкете.
Нюанс: Прописка из паспорта не подойдёт. В Америке в паспортах не пишут адрес проживания и от нас они также не примут такой формат.
- Чаще для подтверждения адреса предоставляют выписку из банка, на которой обязательно будут указаны: дата справки; ФИО; ваш адрес; данные банка.
Наличие сумм на счёте, а также их размер не важен. Мы подтверждаем справкой адрес, а не доходы.
Такую выписку во многих банках можно скачать онлайн в личном кабинете (онлайн-банк).
Если вы из Украины и Казахстана выписка из банка не подойдёт. Не сработает она и у граждан стран, которые не входят в состав FATF. кто входит и не входит — смотрите здесь. (Россия входит, с ней проблем не будет). Тогда выбираем другой подходящий документ из списка ниже.
На документе должно быть чётко указано ваше ФИО, домашний адрес и дата:
- Счёт за коммунальные услуги. Наиболее работающая альтернатива. Например, счёт за электричество, воду, телефон, газ.
Были случаи, когда принимали и когда не принимали. Счёт за мобильный не приняли. - Договор аренды. Срок аренды 3, а лучше 6 месяцев.
- Свидетельство о владении имуществом.
- Водительские права.
Нюанс: справки сроком давности более одного года нам отклоняли.
На сайте брокера указаны ещё несколько вариантов, но их мы не проверяли:
- Брокерский отчёт. Выписка с брокерского счёта, выданная зарегистрированным в США брокером/дилером или зарубежным филиалом данного брокера/дилера. Также только для жителей стран участников FATF.
- Счёт за страховой полис домашнего страхования или страховой полис арендатора
- Счёт за домашнюю систему безопасности
Ещё есть вариант: - Уведомления государственных органов, в которых указан текущий адрес. Например, письма и уведомления из налогового управления, письма и уведомления государственного жилищного управления, уведомления о необходимости исполнения гражданской обязанности быть присяжным, уведомления о регистрации избирателя, другие официальные письма и уведомления государственных учреждений, подтверждающие имя и адрес клиента.
Этот пункт пробовали. Высылали разные госдокументы. Их все отклонили. Поэтому неочевидно, о чём именно идёт речь.
Нюанс: Один и тот же документ нельзя использовать одновременно и для подтверждения личности, и для подтверждения адреса. В первую очередь речь о водительских правах.
Если у вас нет ни одного документа из списка, всё равно можно решить вопрос. Позвоните в техподдержку брокера и объясните вашу уникальную ситуацию. Мне известен случай, когда адрес подтверждали через право на недвижимость родственника и документ родства с ним.
Регистрация на сайте
Перед тем как нам дадут возможность заполнить анкету, нужно зарегистрироваться на сайте.
Нюанс: Часть сайтов Interactive Brokers в России заблокированы Роскомнадзором. Страницы на домене co.uk могут не работать, в этом случае
- Вариант 1: В адресе сайта меняйте домен на .com или .com.hk
- Вариант 2: Используйте другой интернет. (вместо домашнего мобильный или с работы). Разные провайдеры с разной точностью исполняют законы блокировки сайтов.
- Вариант 3: Используйте VPN.
1) Переходим на официальный сайт Interactive Brokers.
Прямая ссылка: interactivebrokers.com
Реферальная ссылка: interactivebrokers.com (при регистрации по ней вам подарят акции Interactive Brokers до $1 000, а мне сделают выплату. Условия)
Нюанс: Если сайт открылся на английском, а вы хотите на русском, его можно перевести через браузер. Например, в браузере Chrome нажмите правой кнопкой в любой области сайта и выберите "перевести на русский".
2) Нажимаем кнопку "открыть счёт". Выбираем "Заполнить заявку".
3) Можно выбрать русский язык, тогда все поля и пояснения будут на русском.
4) Указываем свой адрес эл. почты, придумываем имя пользователя и пароль, заполняем страну проживания.
Нюанс: Для почты нужно использовать зарубежный почтовый сервис. Рекомендую Gmail. Если такой почты нет, отвлекаетесь и создаёте почту.
Почту местных сервисов (@mail @bk @yandex..) не используем. Письма на них от Interactive Brokers не всегда доходят.
Нюанс: Имя пользователя и пароль вы будете заполнять постоянно в дальнейшем при входе в торговый терминал. То есть это доступ к вашим деньгам. Придумайте запоминающийся логин и надёжный пароль. Пароль запишите, не надейтесь на память.
Правила создания имени:
- Буквы только английские
- Длина от 9 символов
- Содержит минимум 3 буквы
- Без пробелов и спец символов
- Можно использовать только маленькие буквы
Правила пароля:
- Буквы только английские
- Не может совпадать с именем пользователя
- Длина от 8 до 40 символов
- Содержит хотя бы одну букву
- Содержит хотя бы одну цифру
- Без пробелов и спец символов
- Заглавные и маленькие буквы отличаются
Нюанс: Если видите предупреждение: "В связи с санкциями в отношении России, в настоящее время IB не принимает переводы в RUB...." — то не пугаемся. Это не ограничение открывать счета русским. Здесь речь только о валюте перевода, что вы не сможете пополнить счёт в рублях. Пополнять можно будет другими валютами — долларами, евро, юанями, лирами...
Жмём "Создать счёт"
5) Теперь проверяем почту и в письме от Interactive Brokers нажимаем ссылку "Подтвердить счёт" (проверяйте спам).
Нюанс: Если по ссылке перейти не удаётся, скопируйте ссылку и замените окончание в ней с co.uk на com или включайте VPN.
6) После перехода по ссылке вводим свой логин и пароль.
Заполнение анкеты
Всё, регистрация на сайте пройдена, теперь нам дают возможность начать заполнять анкету для открытия счёта.
Нюанс: До этапа инструкции 31, если вы прервёте процесс, и "отложите назавтра", то придётся следующий раз заявку заполнять заново с пункта 7.
7) Выбираем тип счёта — частное лицо.
Нюанс: Можно открыть совместный счёт, если вы хотите управлять активами вместе, например, с супругой/супругом. Но этот вариант не надо использовать для "облегчения" передачи наследства. Почему нельзя и как решать вопрос наследования правильно слушайте в подкасте.
8) Выбираем язык ввода данных. Заполнять можно как на русском, так и на английском языках. В обоих случаях заявка проходит одинаково успешно (проверено).
9) На следующем этапе начинаем заполнять длинную страницу с персональными данными. ФИО необходимо вводить в точности, как оно написано на официальных документах, которые вы подготовили для подтверждения личности (скан паспорта, водительские права).
Если будете прикреплять паспорт русский — заполняете ФИО по-русски. Если зарубежный — то по-английски.
Поле "Обращение": Мистер/миссис/другое ни на что не повлияет. Выбираете любое.
10) Если указали на русском, ниже есть возможность указать ещё раз на английском (как на заграничном паспорте). Не обязательно, но желательно.
11) Заполняем адрес проживания и почтовый адрес.
IB присылал мне изредка обычной почтой некоторые необязательные документы по отчётности купленных акций. Пользы и нужды в них не было.
В поле "адрес строка 1" указываем название улицы и дом. Выбираем в рамках списка, который он предлагает.
В поле "адрес строка 2" указываем квартиру.
Ниже город и индекс.
12) Если адрес проживания отличается от прописки, ставим галку и заполняем.
Если гражданство и/или страна рождения отличаются от страны проживания, ставим галочку и заполняем одноимённые поля.
Нюанс: Если вы родились в СССР, а теперь живете на той же территории с другим названием страны, то ставить, что страна рождения отличается, не нужно.
Например, вы родились в КазССР теперь живете в Казахстане. Галку не ставите. Родились в КазССР теперь живете в России. Галку ставите.
13) Указываем номер телефона. В качестве телефона пишем реальный номер мобильного телефона, на который вы сможете принять сообщение. Без плюсика.
14) Заполняем дату рождения;
Нюанс: Обратите внимание при заполнении даты, сначала пишите год, потом месяц, потом день.
Далее семейное положение;
количество иждивенцев (детей);
и налоговый номер TIN/ИНН. Если он у вас есть, но вы забыли — ищите. Заполнить поле нужно обязательно.
Нюанс: Если в вашей стране не выдают налоговые номера. Например, в Азербайджане их выдают только госслужащим. То убираем галку "У меня есть налоговый номер" и выбираем причину, например: "Законодательство указанной страны не требует наличия TIN".
15) Выбираем тип документа и заполняем его номер. Серию и номер паспорта в случае РФ пишем слитно.
16) Далее нужно указать трудовую деятельность.
Стоит подойти к заполнению поля со всей ответственностью, так как Interactive Brokers иногда просит дослать подтверждающие документы.
Например, если указать, что вы наёмный работник, то IB может запросить карточку вашего работодателя: Юридические реквизиты: номер, адрес, название, телефон и т.д. С этим мы сталкивались.
Если вы ИП, выбираете "Самозанятый". В наименовании своё ИП ФИО.
17) Ниже будет поле "Вы или кто-либо из ваших ближайших родственников является сотрудником или зарегистрирован у брокера-дилера, консультанта по инвестициям".
Проще чтобы там было "нет". Если вы работаете в финансовом секторе, например, в европейском банке, который оказывает брокерские услуги, то по закону вы обязаны уведомить работодателя о том, что открываете счёт у брокера. В этом случае ставите "да" и заполняете поля карточки работодателя.
18) Указываем источник благосостояния, или простыми словами, откуда у вас деньги для инвестирования. Нужны только те данные, которые вы сможете подтвердить официальными документами.
Например, если указать источник пополнения — заработная плата, могут запросить подтверждение от работодателя (для России это справка 2 НДФЛ).
Если указать, что источник дохода сдача в аренду недвижимости – брокер запросит договоры аренды и документ на право владения собственностью.
Для бизнесмена и ИП подтверждающий доходы документ – налоговая декларация за прошлый год.
Если указать, что вы безработный – это не препятствие к открытию счёта, но в этом случае у вас должен быть капитал не менее $100 000.
Нюанс: Не советую указывать доход от фондового рынка, дивидендов. В этом случае у вас запросят комплект документов, заполненных по американским законам, что сделать будет крайне сложно. Лучше опустить эту деталь биографии, если она незначительна.
19) Далее выбираем валюту счёта. В базовой валюте счёта вы будете видеть все ваши данные в личном кабинете.
Базовая валюта счёта так же влияет на то, в какой валюте вы сможете ВЫводить деньги. Выводить можно либо в валюте своей страны, либо в долларах, либо в валюте счёта. Поэтому, если вы будете выводить в лари, юанях, их нужно указать базовыми валютами.
Базовая валюта не влияет на то, какой валютой можно пополнять брокерский счёт или в какой валюте будут покупки.
Базовую валюту можно будет поменять в дальнейшем в личном кабинете.
Если у вас нет обоснованных предпочтений, рекомендую выбрать «Американский доллар USD».
20) Далее указываем 3 секретных вопроса. Пригодятся при дополнительном подтверждении личности, если, например, забудете пароль от счёта, или нужно будет подтвердить новый способ вывода денег.
Переходим на следующий этап.
21) Вам предлагают подтвердить номер телефона. Нажмите подтвердить. Придёт SMS, введите код. Иногда приходит не сразу. Бывает на следующий день. Этот этап можно пропустить и сделать в дальнейшем в любое время. Он будет продолжать висеть сверху на каждом следующей этапе заполнения заявки. Но завершить заполнение заявки без подтверждения телефона не получится.
22) Далее выбираем тип счёта:
Наличный (cash) – Работа только своими деньгами. Инвестору от 18 лет. Нет требований к минимальной сумме. Рекомендую выбрать этот тип.
Или Маржевой (Margin) – Если инвестор планирует занимать деньги на торговлю у брокера. (Инвестору от 21 года. При счёте менее $25 000 будет ограничения на количество сделок в день).
23) Следующий блок вопросов относительно размера вашего дохода и капитала.
Заполняя доход, стоит быть готовым предоставить официальный документ для подтверждения. Брокер может его запросить (а может и не запросить).
"Собственный капитал" — это всё, что вы можете продать и обернуть в деньги. Квартира, машина, земля, инвестиции, наличность на счету.
"Ликвидный капитал" — это то, что вы можете продать быстро + деньги. Квартира не будет ликвидным активов, а вот акции на фондовом рынке будут.
Как быть, если суммы реальные меньше? Насколько я мог наблюдать, IB не всегда внимательно подходят ко всяким справкам. Чаще всего, вас ничего дополнительно не спросят.
В крупнейшей группе FB о IB рекомендуют иметь подтверждающие документы минимум на 60% от заявленных сумм.
Однако у меня в практике был случай, где доход студента в 40 000 долларов в год подтвердили справкой на 5 000 рублей, и счёт одобрили.
При заполнении стоит руководствоваться здравым смыслом и логикой, если указывать статус занятости «безработный» и при этом заполнять положительными данными «сумму ежегодного дохода», будут вопросы.
24) Указываем цели инвестирования, они должны совпадать с типом счёта на этапе 22.
- Если мы выбрали "наличный счёт", то наши цели: "Рост", "Сохранение капитала и получение прибыли".
- Для "маржевых счетов" лучше подойдёт: "Выгода от активной торговли и спекуляции".
25) Далее указываем торговые разрешения и опыт. Акции и облигации — это базовые инструменты, советую их обозначить. Если указать доступ к акциям, вы также получите доступ и к ETF на базе акций, то же самое и с облигациями. Указываем, активы каких стран хотим покупать.
Заполняем свой опыт работы с биржей. Вам позволят торговать, без ограничений, если указать:
- Опыт более 1 года
- Частоту сделок не менее 1-10 в год
- Уровень знаний не менее, чем «хорошее»
26) Далее указываем, есть ли у вас особая связь с фондовым рынком. Если указать на все три вопроса «Нет», это избавит от дополнительных вопросов.
27) Далее указываем, откуда вы узнали о Interactive Brokers. Подставляете любое подходящее значение.
28) Следующая страница — "Подтвердите ваше налоговое резидентство" (Форма W-8BEN). Здесь мы подтверждаем данные, чтобы у вас были ниже налоги. Это сработает, если у Америки и страны вашего налогового резидентства есть специальные соглашения об избежании двойного налогообложения.
Нюанс: Поискать соглашение с вашей страной можно на сайте Американской налоговой https://www.irs.gov/businesses/international-businesses/united-states-income-tax-treaties-a-to-z
Все поля будут заполнены на основе прошлых введённых данных. Нам остаётся только указать, в какой стране, кроме США, вы обязаны уплачивать налоги.
Нюанс. Вы заполняли свою дату рождения ранее в формате год-месяц-день. В налоговой форме она переведена в формат месяц-день-год. Это не ошибка.
В блоке "Право на налоговые льготы" ставите галочку "Я подтверждаю, что являюсь резидентом указанной ниже страны в рамках налогового соглашения между этой страной и США." и выбираете нужную страну, например Россию.
29) Ещё ниже соглашаетесь, что вы честны и согласны на обмен данными в электронном виде.
В конце странице поставьте галку, что согласны получать информацию в электронном, а не бумажном виде. Поставьте подпись, что вы не врёте. То есть просто пишем имя и фамилию. Переходим на следующий этап по кнопке "Продолжить".
30) Далее соглашаемся, что ознакомлены со всеми документами. Ещё раз ставим подпись. Переходим на след этап.
31) Теперь нам остаётся прикрепить фотографию паспорта и документа, подтверждающего адрес.
Если не появились поля для прикрепления документов — это глюк. Перезагрузите страницу. Обязательно должны появиться поля для документов:
Важно: Пока вы не прикрепите документы, вашу заявку не будут рассматривать. Убедитесь, что документы загружены, иначе процесс рассмотрения счёта не будет запущен.
32) Вам будет предложено профинансировать ваш счёт, не дожидаясь его одобрения. Делать этого не советую. Это никак не ускорит рассмотрение счёта.
До одобрения могут появиться у брокера вопросы, и если вы не найдёте на них ответ, счёт не будет открыт.
К тому же если вы из РФ при переводе в банке запросят документ — подтверждение открытия брокерского счёта. Он доступен только после открытия.
У друга был случай, когда деньги до брокера дошли, но счёт не был одобрен. Не рискуйте.
33) Ниже брокер предложит подписаться на рыночные данные. Это платная подписка. Спокойно пропускайте. Подписаться можно будет позже в любой момент.
34) Ещё брокер предложит скачать мобильное приложение. Советую это сделать. Через него можно не только удобно следить за портфелем, но и использовать приложения для дополнительного подтверждения при входе в личный кабинет или торговый терминал (двухфакторная аутентификация).
Этот пункт можно сделать уже после одобрения счёта.
Поздравляю, заполнение заявки Interactive Brokers на открытие счёта завершено. Остаётся дождаться результата её рассмотрения.
Результаты рассмотрения заявки
Запаситесь терпением. Будьте готовы ждать заветное письмо на почту. Средний срок рассмотрения 2-3 дня, но в некоторых случаях ожидание доходило до 3-х недель или наборот, завершалось в тот же день.
Если вопросов к вам не будет, вы получите письмо подобного вида:
Нюанс: Брокер будет высылать другие письма, например, с напоминанием о необходимости профинансировать счёт. Игнорируйте их, дождитесь письма с подтверждением открытия счёта.
В случае задержки звоните для уточнения статуса заявки по телефонам брокера. Вот список. Есть поддержка на русском языке.
После одобрения счёта можно перейти к переводу денег.
Что чаще всего не нравится брокеру:
Если к вам будут вопросы, то вы получите письмо с описанием, что нужно поправить. Нам присылали такие письма:
- Неподходящий документ для подтверждения адреса
- Просьба подтвердить источник дохода (в первую очередь при крупных суммах от $100 000).
Напишите ответ, не стирая прошлую переписку, и отправьте его не ответным письмом по адресу отправителя, а на адрес newaccounts@interactivebrokers.com
Если счёт не одобрили.
Вы получите письмо, где будет указано, что вам отказано. Там не будет указана причина. Её вам никто не скажет (можете не звонить и не мучить колл-центр). Зато будет фраза "вы можете попробовать позже, когда ваша ситуация изменится".
Не пугайтесь. Ничего ждать не надо. Пробуйте отправить заявку ещё раз хоть в тот же день.
Для этого нужно будет пройти весь процесс создания заявки ещё раз с пункта 1. Почта может быть та же. Имя пользователя и пароль поменяйте.
Но перед повторной попыткой сядьте и подумайте, что именно не устроило брокера. Если проблемный момент не обойти, вы опять получите отказ.
Но это ещё не всё.
Если вы из России, то изучите как переводить деньги брокеру, сдавать отчётность перед государством и платить налоги. Кроме того не забывайте, что помимо Interactive Brokers, есть другие брокеры, которые позволяют покупать зарубежные акции. Об этом я записал видео "Как безопасно купить акции американского рынка?". Советую его посмотреть. Заполните свой емай, я вышлю вам его на почту.
Если остались вопросы — пишите в наш Telegram чат. В нём 1 900 инвесторов в зарубежные акции, готовых вам помочь.
